سياسة KYC / AML
التعرف على العميل ومكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
تصف هذه السياسة إجراءات التحقق من هوية العميل (KYC، "اعرف عميلك") ومكافحة غسل الأموال (AML) التي تطبقها AI Trade Vertex من أجل حماية مستخدميها، والحفاظ على نزاهة خدماتها، والامتثال للالتزامات التنظيمية المفروضة على كياننا التشغيلي، [الاسم القانوني للشركة]. تنطبق هذه الإجراءات على أي شخص يرغب في فتح حساب أو استخدامه.
1. مقدمة
تهدف إجراءات KYC وAML إلى التحقق من هوية كل عميل، وتقييم المخاطر المرتبطة بملفه، ومراقبة الأنشطة التي تتم على حسابه. وهي جزء من هدف أوسع لحماية النظام المالي من الاستخدامات غير المشروعة وحماية مستخدمينا من الاحتيال وانتحال الهوية. تُطبَّق هذه الإجراءات بشكل متطابق على جميع المستخدمين، بغض النظر عن المبلغ المزمع لإيداعهم الأول.
2. ما هو KYC
يشير KYC إلى مجموعة الإجراءات التي تتيح تحديد الهوية الحقيقية للعميل والتحقق منها قبل فتح الحساب أو أثناءه. ويعتمد على جمع وثائق الهوية، وحسب مستوى المخاطر، على تحققات إضافية. الهدف هو التأكد من أن الشخص الذي يفتح حسابًا هو فعلاً من يدّعي أنه هو، قبل تفعيل الحساب بشكل كامل.
3. ما هو AML / مكافحة غسل الأموال
تشمل مكافحة غسل الأموال (AML) وتمويل الإرهاب التدابير الرامية إلى منع العمليات المالية المشبوهة واكتشافها والإبلاغ عنها. وتتضمن تقييم مستوى مخاطر كل عميل والمراقبة المستمرة للمعاملات التي تتم على المنصة. تنطبق هذه التدابير على الإيداعات والسحوبات على حد سواء، وقد تؤدي إلى تحققات إضافية عند الاقتضاء.
4. لماذا التحقق مطلوب
يتيح التحقق من الهوية منع الاحتيال، وحماية حسابك من الوصول غير المصرح به، وضمان امتثالنا للالتزامات القانونية المعمول بها، والحد من المخاطر المالية لجميع مستخدمينا. دون هذه الخطوة، لا يمكن تفعيل الحساب بشكل كامل. كما تحمي هذه الخطوة مستخدمي المنصة الآخرين، من خلال الحد من الاستخدامات الاحتيالية التي قد تؤثر على الخدمة بأكملها.
5. المستندات المطلوبة
قد تُطلب منك المستندات التالية حسب ملفك ومستوى التحقق المطبق.
| نوع المستند | أمثلة مقبولة |
|---|---|
| وثيقة هوية رسمية | بطاقة هوية وطنية، جواز سفر، رخصة قيادة سارية المفعول |
| إثبات عنوان | فاتورة كهرباء، كشف حساب بنكي، أو شهادة سكن حديثة (أقل من 3 أشهر) |
| تحقق بيومتري | صورة سيلفي أو فيديو قصير، يُستخدم لتأكيد التطابق مع وثيقة الهوية |
6. عملية التحقق
يتم التحقق على خمس مراحل، من التسجيل إلى التأكيد النهائي لحسابك.
التسجيل
تُنشئ حسابك بإدخال معلوماتك الشخصية الأساسية.
تقديم المستندات
ترفع وثائق الهوية المطلوبة عبر مساحتك الشخصية، بشكل آمن.
التحقق الآلي
تتحقق أنظمتنا من الصحة الشكلية لوضوح المستندات المقدمة.
التحقق اليدوي عند الحاجة
في حال الشك أو وجود خلل، يقوم أحد أعضاء فريق الامتثال لدينا بدراسة الملف فرديًا.
التأكيد
بمجرد اعتماد التحقق، يتم تفعيل حسابك ويمكنك الوصول إلى جميع الميزات.
7. التحقق الإضافي
حسب ملف مخاطرك، أو حجم عملياتك، أو مصدر أموالك، قد يُطلب تدقيق معزز. قد نطلب منك عندئذ مستندات إضافية، مثل إثبات مصدر الأموال أو معلومات إضافية حول الاستخدام المزمع لحسابك. لا تخص هذه الخطوة الإضافية سوى أقلية من الملفات وتهدف إلى حماية مجتمع المستخدمين بأكمله.
8. مدة التحقق
تختلف مدة التحقق حسب جودة ووضوح المستندات المقدَّمة، وحجم المعالجة وقت طلبك، والحاجة المحتملة لمراجعة يدوية معمّقة. عادةً ما يتيح الملف الكامل والواضح منذ الإرسال الأول معالجة أسرع. يتم إبلاغك عبر البريد الإلكتروني فور تغيّر حالة التحقق الخاص بك.
9. أسباب الرفض
قد يُرفض التحقق إذا كانت المستندات غير صالحة أو منتهية الصلاحية أو غير واضحة أو ناقصة، أو إذا كانت المعلومات المقدمة غير متسقة فيما بينها، أو إذا وُجدت عناصر تثير الشك في التزوير. في هذه الحالة، نبلغك بالسبب وندعوك، عند الإمكان، لتقديم مستند جديد. الرفض ليس نهائيًا أبدًا: يمكنك عادةً تصحيح ملفك الكامل وإعادة إرساله.
10. مراقبة المعاملات
نقيّم باستمرار ملف مخاطر كل حساب ونراقب العمليات المنفذة. في حال وجود نشاط غير معتاد أو مشبوه، قد تكون بعض ميزات الحساب محدودة مؤقتًا خلال إجراء التحققات اللازمة. تُطبَّق هذه المراقبة بشكل آلي على جميع الحسابات، دون استثناء يتعلق بالمبلغ المستثمر.
11. مسؤولية المستخدم
أنت ملزم بتقديم معلومات دقيقة وكاملة ومحدّثة، وإبلاغنا بأي تغيير جوهري (العنوان، بيانات الاتصال، الوضع). قد يؤدي أي تصريح كاذب إلى تعليق حسابك أو إغلاقه، دون المساس بأي عواقب قانونية محتملة. كما يقع على عاتقك الحفاظ على بيانات دخولك في مكان آمن.
12. الاحتفاظ بالبيانات وحمايتها
يتم الاحتفاظ بالمستندات والمعلومات التي تُجمع ضمن هذه الإجراءات وحمايتها وفقًا لـسياسة الخصوصية الخاصة بنا، للمدة اللازمة للامتثال لالتزاماتنا القانونية، ولا سيما فيما يتعلق بمكافحة غسل الأموال. نطبق إجراءات أمان معززة لوثائق الهوية، مع وصول مقتصر حصريًا على الموظفين المخوَّلين في فريق الامتثال لدينا.
13. نقل البيانات
قد تتم مشاركة بيانات هويتك مع مزودي خدمات متخصصين في التحقق من الهوية، ومزودي خدماتنا التقنية، وشركاتنا التابعة، وعند الاقتضاء التنظيمي، مع الجهات المختصة. تخضع كل جهة مستقبلة لالتزامات سرية وأمان مماثلة لالتزاماتنا.
14. الامتثال التنظيمي
صُمِّمت إجراءات KYC وAML لدينا للاستجابة للمتطلبات المعمول بها في دولة الإمارات العربية المتحدة فيما يتعلق بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. وهي تتطور وفق التحديثات التنظيمية والممارسات الفضلى في القطاع. تبقى التفاصيل الدقيقة للنصوص المطبقة على كياننا التشغيلي متاحة عند الطلب لدى فريق الامتثال لدينا.
15. التواصل والدعم
لأي سؤال يتعلق بالتحقق من هويتك أو بهذه الإجراءات، تواصل مع فريق الامتثال لدينا على العنوان [email protected]. نرد عادةً خلال مدة معقولة ونرافقك خطوة بخطوة إذا تطلب الأمر إعادة إرسال مستند.
يتم تحديث هذه الإجراءات دوريًا لتبقى متوافقة مع تطور الإطار التنظيمي الإماراتي ومع أفضل الممارسات في القطاع المالي. النسخة السارية على هذه الصفحة هي التي تنطبق على حسابك؛ وندعوك لمراجعتها بانتظام، لا سيما قبل أي عملية مهمة.